Une attitude révolutionnaire.

Il existe une attitude révolutionnaire, qu'on ne croit pas et qu'on ne voit pas comme telle.
En effet, qu'est ce qu'il y a de révolutionnaire, dans le fait de détenir des billets de banque ? Rien,  me direz vous.
Pourtant, si les phénomènes observés continuent à ce rythme, les banques commerciales, qui nous gouvernent, sont condamnées.
En effet, la masse de billets en circulation ne cesse d'augmenter, et ce, à rythme très rapide (plus 15 % en Euroland en une année), pendant que la progression de la masse monétaire M3, elle, progresse de moins en moins vite, voir déflationne.
En un mot, les banques commerciales vont se retrouver dans un ciseau, entre des ressources en baisse, et l'émission de billets, phénomène qui ne reléve pas d'elles et leur échappe.
L'autre baisse, celle de la rémunération des dépôts, peut faire craindre aux banques, un développement de cette détention de liquidités.
Cela représente 762 milliards en billets, pour un total européen de 5915 milliards de numéraires et dépôts liquides (1091 en France).
Bien entendu, le reste de l'épargne est tout aussi "liquidifiable", et quand le phénomène s'amplifiera, suite à d'autres incidents prévisibles, la crise sera précipitée.
Autre chose de non prévu par nos gouvernants : la baisse des rémunérations n'ira pas forcément dans des placements, tel le voudrait nos responsables, mais désormais, l'heure est aux arbitrages.
En effet, avec un taux d'intérêt de 1.75 % pour un livret, des assurances vie sans valeur, désormais on peut se demander s'il n'est pas judicieux de penser à des anticipations de remboursements, si on est endetté.
C'est une évolution possible, qui mettrait les banques commerciales dans la M...ouise.
On peut aussi penser, chose non impossible aussi, à la résurrection des prêts amicaux.
En effet, en cas de rémunération basse de l'épargne, et de taux d'intérêts, quand même plus haut, ce genre de prêt, sans création monétaire, peut réapparaitre.
On les croit disparu, en réalité, ils réapparaissent périodiquement en cas de besoin. A une époque plus ancienne, les individus  étaient eux-mêmes très endettés et très créanciers, comme ils le sont généralement dans le tiers monde.
On apprend, que pour vendre quoi que ce soit, il faut souvent prêter, ceci étant compensé par le fait qu'on emprunte.
La dégringolade sociale dans le tiers monde se traduit par la baisse des prêts et la hausse des emprunts.

Bien entendu, il faut aussi rappeler l'arsenal législatif pris en faveur des banques dans les années 1970, arsenal fait pour pousser les particuliers dans leurs griffes.
Aujourd'hui, donc, toute augmentation de M1 mine la position des banques, et les émissions directes de la BCE, comme celle de la reseve federale, de la BOE et de la BOJ, encore plus. Une domination, faite pour l'éternité, s'éloigne donc; avec la coquetterie suprême de se voir porter les coups les plus durs, par ceux qui veulent les sauver. 

Comments

[Jérôme]

On peut pinailler sur les mots, mais c'est vrai, ce sont des billets de la banque centrale, ou plus exactement de sa succursale, la banque dite "de France".

Ceci dit, quand une banque commerciale a émis un crédit de 100 000 rots avec seulement 13 000 en "déposit", ces 100 000 - 13 000 peuvent être transformés en monnaie de papier palpable. Par le vendeur d'un bien immobilier qui aura ainsi "thésaurisé" l'argent de l'acquéreur.


La banque a ainsi émis des billets de banque de manière indirecte.

@paul : attention dans les mois qui viennent à la très forte inflation (au sens monétaire - accroissement de la quantité de monnaie) qui se répercutera par de "l'inflation" (au sens indice des prix à la consommation). Ce n'est que du papier et sur les nouveaux billets qui seront émis, on peut augmenter le nombre de zéros très facilement !


http://www.24hgold.com/francais/actualite-or-argent-les-fondements-de-la-hausse-du-prix-de-l-or-ii-un-systeme-monetaire-voue-a-l-echec.aspx?article=2001650894G10020&redirect=false&contributor=Thorsten+Polleit.

[Paul Himésy]

« le fait de détenir des billets de banque » n'est pas « révolutionnaire » mais illégal.

En effet, les « billets de banque », comme on les appelle incorrectement, ne peuvent pas exister : les banques ayant l'interdiction d'en émettre.

Il s'agit, en toute rigueur, de « billets de LA banque centrale ».



Ayant un Livret A plein ainsi aussi qu'un PEL plein et parvenu à terme que j'utilise comme super livret @ 2.5% (moins CS/RDS/RSA mais plus la prime d'Etat si emprunt, même symbolique), je constate que le jour le jour ne rapporte que du ~1.50% moins ~30% de prélèvement forfaitaire, soit du ~1% net.

A ce tarif là j'ai choisi de rembourser mon emprunt immo en cours (4.51% en TEG) et de sortir le solde en billets de banque --hoooops--, disons en espèces.

Si nous sommes quelques uns à agir ainsi, ça va faire très mal au système bancaire : moins de revenu et moins de dépôt.

[Paul Hinésy]

« le fait de détenir des billets de banque » n'est pas « révolutionnaire » mais illégal.

En effet, les « billets de banque », comme on les appelle incorrectement, ne peuvent pas exister : les banques ayant l'interdiction d'en émettre.

Il s'agit, en toute rigueur, de « billets de LA banque centrale ».



Ayant un Livret A plein ainsi aussi qu'un PEL plein et parvenu à terme que j'utilise comme super livret @ 2.5% (moins CS/RDS/RSA mais plus la prime d'Etat si emprunt, même symbolique), je constate que le jour le jour ne rapporte que du ~1.50% moins ~30% de prélèvement forfaitaire, soit du ~1% net.

A ce tarif là j'ai choisi de rembourser mon emprunt immo en cours (4.51% en TEG) et de sortir le solde en billets de banque --hoooops--, disons en espèces.

Si nous sommes quelques uns à agir ainsi, ça va faire très mal au système bancaire : moins de revenu et moins de dépôt.

[BA]

Voici quelques calculs sur 6 banques françaises : elles sont dans une situation catastrophique, et sur 5 banques étatsuniennes : elles sont dans une situation moins mauvaise.

1- BNP : états financiers consolidés au 31 décembre 2008.
Total dettes : 2 016 581 millions d’euros.
Total capitaux propres : 58 968 millions d’euros, soit seulement 2,92 % des dettes.
Leverage ratio : 2 016 581 : 58 968 = 34,19.
http://media-cms.bnpparibas.com/file/38/4/etats-financiers-4t2008.6384.pdf

2- Société Générale : états financiers consolidés au 31 décembre 2008.
Total dettes : 1 089 116 millions d’euros.
Total capitaux propres : 40 887 millions d’euros, soit seulement 3,75 % des dettes.
Leverage ratio : 1 089 116 : 40 887 = 26,63.

http://library.corporate-ir.net/library/21/217/217918/items/324870/87B0CCAB-9166-4D4A-84A1-D62197186AD3_etatsfinancier.pdf

3- Caisse d’Epargne : résultats annuels 2008 de la Caisse d’Epargne, page 38 :
Total dettes : 633,156 milliards d’euros.
Total capitaux propres : 16,564 milliards d’euros, soit seulement 2,61 % des dettes.
Leverage ratio : 633,156 : 16,564 = 38,22.

http://www.groupe.caisse-epargne.com/cpp/101/fra/blob/pdf_diapo_090226_resultats_ci_090226133848.pdf

4- Banque Populaire : chiffres du 30 juin 2008.
Total dettes : 204,8 milliards d’euros.
Total capitaux propres : 8,7 milliards d’euros, soit seulement 4,24 % des dettes.
Leverage ratio : 204,8 : 8,7 = 23,54.

5- Natixis : résultats au 31 décembre 2008.
Total dettes : 545,9 milliards d’euros.
Total capitaux propres : 9,9 milliards d’euros, soit seulement 1,81 % des dettes.
Leverage ratio : 545,9 : 9,9 = 55,14.

6- Crédit Agricole :
Total dettes : 1 605,9 milliards d'euros.
Total capitaux propres : 47,3 milliards d'euros, soit seulement 2,94 % des dettes.
Leverage ratio : 1605,9 : 47,3 = 33,95.

http://www.credit-agricole-sa.fr/IMG/pdf/2008_Resultats_fr.pdf

Aux Etats-Unis, les banques sont dans une situation plutôt moins mauvaise :

7- Citigroup a un leverage ratio de 1752,8 : 69,7 = 25,14.

8- Goldman Sachs a un leverage ratio de 836,7 : 47,9 = 17,46.

9- Wells Fargo a un leverage ratio de 1 210,2 : 75,7 = 15,98.

10- JPMorgan a un leverage ratio de 1 941 : 138,2 = 14,04.

11- Bank of America a un leverage ratio de 2 155,7 : 166,2 = 12,97.

[Nam]

Je dirai pour ma part que LA vraie monnaie, c'est la diversification. Dès qu'un actif a baissé significativement et retrouve une rentabilité égale à sa tendance historique, on converti une grosse partie de ce que l'on a pour acheter de l'actif en question. Autre valeur sure: ne garder que ce que l'on connait (vrai pour les actifs et pour la monnaie). Garder du cash, oui, mais seulement en période de forte déflation sur un actif que l'on convoite et qui baisse...

[Nam]

Jérôme, toujours des lingots dans le slip ;-)

[Patrick REYMOND]

non, des barres de cuivre dans le garage. Mais ça prend trop de place...

[Jérôme]

Avec tous ces milliards d'injection, de plans de sauvetage, relance, sur relance, sans oublier le nouveau jet du nabot levantin, il se profile à l'horizon :

-> un bon krach obligataire : au revoir les assurances-vie et autres produits pseudo garantis.

-> puis un bon krach monétaire qui fera revenir la valeur des pièces à leur valeur de métal (ferreux) au poids, c'est à dire pas grand chose ... et les billets de banque, objets de l'article, à leur valeur intrinsèque de papier.

Et du papier, on en a tous déjà plein les toilettes ...



Toujours pas un mot sur LA monnaie de toujours, celle qui est infalsifiable, qui conserve son "pouvoir d'achat", acceptée partout et de tous temps ... nous avons nommé les métaux précieux, l'argent et l'or.

[Nam]

Effectivement la situation actuelle de taux de rému des livrets très bas donne envie de faire un remboursement anticipé plutot que de s'aggrandir (c'est mon cas, je peux rembourser en totalité mon prêt mais en même temps il ne me coute que 3.4% de TEG et en plus garder du cash même à 1.75% brut permettra de cueillr des bonnes affaires en immobilier dans 2 ans: en fait si on est dans cette optique la rému de l'épargne devient 1.75% brut + baisse annuelle de l'immo)... Mais la question est de savoir si cette situation de taux de rému de l'épargne très bas va être durable (>3ans) ou pas ??? On voir bien depuis l'année dernière le phénomène de yo-yo du taux de rému... l'année dernière je pouvait placer mon cash à un taux de rému net supérieur au taux de mon prêt !!!! Alors le yo-yo va t il repartir dans l'autre sens ou bien les taux de l'épargne resteront-ils bas ? Autrement dit, l'inflation va t - elle continuer à jouer au yo-yo ou bien y a t -il une fenêtre d'au moiins 3 ans d'inflation très basse ?

[BA]

Aujourd'hui, le mensuel L'HISTOIRE vient de publier son numéro du mois de mai 2009. Ils ont choisi de faire un dossier spécial parce qu'ils écrivent que c'est un sujet d'actualité. Leur dossier du mois de mai 2009 est un dossier spécial sur LA REVOLUTION FRANCAISE.

[Huzun]

>Bien entendu, il faut aussi rappeler l'arsenal législatif pris en faveur des banques dans les années 1970, arsenal fait pour pousser les particuliers dans leurs griffes.

Patrick, peux-tu, stp, m'indiquer des sources sur ce sujet ?
Merci